STREAMLINE 법은 거래 보고에 대한 수십 년 된 기준을 높이고 은행 및 암호화폐 회사에 대한 관료적 절차를 줄임으로써 자금세탁 방지 규정을 업데이트할 것입니다.
팀 스콧(Tim Scott) 상원 은행위원회 위원장(R-S. C. )이 이끄는 미국 상원의원 그룹은 미국 자금세탁방지(AML) 프레임워크의 기초인 은행비밀보호법을 현대화하기 위한 법안을 도입했습니다.
1970년에 통과된 은행 비밀법(Bank Secrecy Act)은 은행, 신용 조합 및 기타 금융 기관이 연방 당국이 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 관련 불법 활동을 포함한 금융 범죄를 탐지하고 예방하도록 돕도록 의무화하고 있습니다.
STREAMLINE 법으로 알려진 제안된 법안은 50년 전 제정된 이래 처음으로 은행비밀법의 보고 기준을 높일 것입니다.
이 법안은 통화 거래 보고서(CTR) 기준을 $10, 000에서 $30, 000로, 의심스러운 활동 보고서(SAR) 기준을 $2, 000에서 $3, 000, $5, 000에서 $10, 000로 늘리고 재무부가 인플레이션을 고려하여 5년마다 이 금액을 조정하도록 요구합니다.
현행법에 따르면 금융 기관은 범죄 행위의 의심 수준이나 증거에 따라 10, 000달러를 초과하는 현금 거래에 대해서는 CTR을, 2, 000~5, 000달러와 관련된 거래에 대해서는 SAR을 제출해야 합니다.
이 법안을 지지하는 피트 리켓츠 상원의원은 "50년이 넘는 인플레이션 이후 은행비밀보호법의 보고 기준은 심하게 구식입니다. 현대화해야 한다"고 말했다.
그는 새 법안이 "은행과 신용조합의 관료적인 절차를 줄였고" "법 집행 기관이 여전히 업무를 수행하는 데 필요한 도구를 보유하고 있음"을 보장한다고 덧붙였습니다.
Coinbase 및 Kraken과 같은 미국 기반 암호화폐 거래소도 은행비밀법을 준수해야 합니다.
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국회의원들이 보다 광범위한 금융 규제를 제안함에 따라 업계 단체들은 정책 참여를 늘리고 있습니다.
화요일, 핀테크 및 암호화폐 산업 무역 단체 연합은 미국 소비자금융보호국(CFPB)에 서한을 보내 은행이 아닌 개인이 자신의 금융 데이터를 소유한다는 것을 확인하는 오픈 뱅킹 규정을 확정할 것을 촉구했습니다.
소비자가 API를 통해 금융 데이터를 제3자 앱과 공유할 수 있게 해주는 오픈 뱅킹은 전통적인 금융과 분산형 금융(탈중앙화 금융), 암호화폐 결제 네트워크, 디지털 뱅킹 플랫폼과 같은 부문 간의 핵심 연결 역할을 합니다.
한편, 상원 민주당원은 디지털 자산 규제를 위한 통합된 연방 프레임워크를 만드는 것을 목표로 하는 하원의 CLARITY 법에 대응하는 미국 시장 구조 법안에 관해 암호화폐 업계 지도자들과 대화를 나누었습니다. 수요일에 Kirsten Gillibrand 상원의원과 몇몇 다른 상원 민주당 의원들은 Circle, 리플, Kraken, Coinbase Chainlink 등의 암호화폐 업계 리더들을 만났습니다.
저널리스트인 Eleanor Terrett가 X에 게시한 게시물에 따르면, "상원의원들은 하나의 단체로서 법안을 처리하는 데 전념하고 있다고 말했습니다. "
미국 정부는 10월 1일부터 폐쇄되어 미국 역사상 세 번째로 긴 폐쇄를 기록했습니다. 디지털 자산 시장 구조 법안이 재개될 때까지 이에 대한 투표가 이뤄질 가능성은 거의 없습니다.
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원문 제목: Congress moves to revamp Bank Secrecy Act’s reporting thresholds after 50 years
The STREAMLINE Act would update anti–money laundering rules by lifting decades-old thresholds for transaction reporting, cutting red tape for banks and crypto companies.
A group of US senators led by Senate Banking Committee Chair Tim Scott (R-S.
C.
) has introduced legislation to modernize the Bank Secrecy Act, the foundation of the country’s Anti-Money Laundering (AML) framework.
The Bank Secrecy Act,passedin 1970, obliges banks, credit unions, and other financial institutions to help federal authorities detect and prevent financial crimes, including money laundering, terrorist financing, and related illicit activity.
The proposed legislation, known as the STREAMLINE Act, would raise the Bank Secrecy Act’s reporting thresholds for the first time since its creation more than 50 years ago.
The bill increases the Currency Transaction Report (CTR) threshold to $30,000 from $10,000 and the Suspicious Activity Report (SAR) thresholds from $2,000 to $3,000 and $5,000 to $10,000, while requiring the Treasury Department to adjust these amounts every five years to account for inflation.
Under current law, financial institutions must file CTRs for cash transactions exceeding $10,000 and SARs for transactions involving $2,000 to $5,000, depending on the level of suspicion or evidence of criminal activity.
Senator Pete Ricketts, who supports the bill, said, “After more than 50 years of inflation, the Bank Secrecy Act’s reporting thresholds are badly outdated.
They must be modernized.
”.
He added that the new bill “cuts red tape for banks and credit unions,” ensuring “law enforcement still has the tools they need to do their job.
”.
US-based crypto exchanges likeCoinbaseand Kraken are also required to comply with the Bank Secrecy Act.
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As lawmakers propose broader financial regulation, industry groups are increasing their policy engagement.
On Tuesday, a coalition offintech and crypto industry trade groupswrote a letter to the US Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) urging it to finalize an open banking rule that affirms individuals, not banks, own their financial data.
Open banking, which allows consumers to share financial data with third-party apps through APIs, serves as a key link between traditional finance and sectors like decentralized finance (DeFi), crypto payment networks and digital banking platforms.
Meanwhile, Senate Democrats held talks with crypto industry leaders on the US market structure bill, the Senate’s counterpart to theHouse’s CLARITY Act, which aims to create a unified federal framework for digital asset regulation.
On Wednesday, Senator Kirsten Gillibrand and several other Senate Democrats met with crypto industry leaders from Circle, Ripple, Kraken, Coinbase Chainlink and others.
According to a post from journalist Eleanor Terrett on X, “the senators as a group said they were committed to getting a bill done.
”.
The US government has beenshut down since Oct.
1, marking the third-longest closure in US history.
It is unlikely there will be a vote on thedigital assets market structure billuntil it reopens.
Magazine:Quitting Trump’s top crypto job wasn’t easy: Bo Hines.
