통화 감사관실은 암호화폐가 은행이 서비스를 거부한 많은 산업 중 하나이며 조사 결과를 법무부에 회부할 수 있다고 말했습니다.
미국 통화감사원실(OCC)의 예비 조사 결과에 따르면 미국 최대 9개 은행은 2020년부터 2023년까지 암호화폐를 포함해 정치적으로 논쟁이 많은 산업에 대한 금융 서비스를 제한했습니다.
은행 규제 당국은 수요일 초기 조사 결과에 따르면 주요 은행들이 3년 동안 “합법적인 사업 활동을 근거로 금융 서비스 제공 시 고객 간에 부적절한 차별을 두었다”고 밝혔습니다.
은행들은 특정 고객에게 금융 서비스를 제공하기 전에 은행에 대한 접근을 제한하는 정책을 시행하거나 확대된 검토 및 승인을 요구했다고 OCC는 밝혔지만 구체적인 세부 사항은 밝히지 않았습니다.
OCC는 지난 8월 도널드 트럼프 대통령이 은행들이 정치적 또는 종교적 신념에 따라 개인을 차별하거나 은행에서 탈퇴했는지 여부를 검토하라는 행정 명령에 서명한 후 검토를 시작했습니다.
OCC의 보고서에 따르면 암호화폐 외에도 은행 규제에 직면한 부문에는 석유 및 가스 탐사, 석탄 채굴, 총기, 개인 교도소, 담배 및 전자 담배 제조업체, 성인 엔터테인먼트가 포함되어 있는 것으로 나타났습니다.
OCC는 암호화폐에 대한 은행의 조치에는 "종종 금융 범죄로 인해 발생하는 발행자, 거래소 또는 관리자"에 대한 제한이 포함되어 있다고 밝혔습니다.
조나단 굴드(Jonathan Gould) 통화 감사관은 "국내 최대 은행들이 이러한 해로운 은행 대출금 정책이 정부가 부여한 헌장과 시장 지배력을 적절하게 사용했다고 생각한 것은 불행한 일"이라고 말했습니다.
그는 "이러한 정책 중 다수는 공개적으로 시행되고 심지어 공개적으로 발표되었지만 일부 은행은 디뱅크링에 참여하지 않았다고 계속 주장해 왔습니다"라고 덧붙였습니다.
OCC는 자신이 규제하는 최대 국립 은행인 JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank 및 BMO Bank를 조사했습니다.
OCC는 조사를 계속하고 있으며 조사 결과를 법무부에 회부할 수도 있다고 밝혔습니다.
자유주의 싱크탱크인 카토 연구소(Cato Institute)의 정책 분석가인 닉 앤서니(Nick Anthony)는 코인텔레그래프에 보낸 이메일 성명에서 OCC의 보고서가 "아쉬운 점이 많다"며 "가장 잘 알려진 디뱅킹 원인"에 대해서는 언급하지 않았다고 말했습니다.
그는 “이 보고서는 은행이 논란의 여지가 있는 고객과의 관계를 단절했다고 비판하지만 규제 당국이 은행의 평판을 명시적으로 평가한다는 점은 언급하지 않았습니다”라고 말했습니다.
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“설상가상으로 이 보고서는 은행이 암호화폐 회사와의 관계를 끊었다고 비난하는 것으로 보이지만 [연방 예금 보험 공사]가 은행에 이러한 회사를 멀리하라고 명시적으로 지시했다는 사실은 언급하지 않았습니다. ”라고 Anthony는 덧붙였습니다.
하원 재무 위원회의 공화당 의원들은 이달 초 바이든 행정부 하에서 은행에 보낸 FDIC의 소위 "정지 서한"이 "디지털 자산 생태계의 은행 업무 중단"을 촉진하는 데 도움이 되었다고 보고했습니다.
암호화폐에 초점을 맞춘 커스토디아 은행(Custodia Bank)의 설립자이자 CEO인 케이틀린 롱(Caitlin Long)은 바이든 행정부 하에서 암호화폐 관련 디뱅킹의 “최악의 범인”은 “OCC가 아니라 FDIC와 연방준비은행”이라고 말했다.
"OCC의 변호에 따르면 이 보고서는 대형 은행에만 적용됩니다. 암호화폐 분쇄는 중소 은행과 마찬가지로 대형 은행의 감독 우선순위가 아니었습니다. "라고 덧붙였습니다.
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원문 제목: Crypto among sectors ‘debanked’ by 9 major banks: US regulator
The Office of the Comptroller of the Currency said crypto was one of many industries that banks had denied services to, and it could refer its findings to the Justice Department.
The nine largest US banks restricted financial services to politically contentious industries, including cryptocurrency, between 2020 and 2023, according to the preliminary findings of the Office of the Comptroller of the Currency (OCC).
The banking regulatorsaidon Wednesday that its early findings show that major banks “made inappropriate distinctions among customers in the provision of financial services on the basis of their lawful business activities” across the three-year period.
The banks either implemented policies restricting access to banking or required escalated reviews and approvals before giving financial services to certain customers, the OCC said, without giving specific details.
The OCC initiated its review after President Donald Trump signed an executive order in August, directing a review of whether banks had debanked or discriminated against individuals based on their political or religious beliefs.
The OCC’sreportfound that in addition to crypto, the sectors that faced banking restrictions included oil and gas exploration, coal mining, firearms, private prisons, tobacco and e-cigarette manufacturers and adult entertainment.
Banks’ actions toward crypto included restrictions on “issuers, exchanges, or administrators, often attributed to financial crime considerations,” the OCC said.
“It is unfortunate that the nation’s largest banks thought these harmful debanking policies were an appropriate use of their government-granted charter and market power,” said Comptroller of the Currency Jonathan Gould.
“While many of these policies were undertaken in plain sight and even announced publicly, certain banks have continued to insist that they did not engage in debanking,” he added.
The OCC examined JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank and BMO Bank, the largest national banks it regulates.
The OCC reported that it is continuing its investigation and could refer its findings to the Justice Department.
Nick Anthony, a policy analyst at libertarian think tank the Cato Institute, said in an emailed statement to Cointelegraph that the OCC’s report “leaves much to be desired” and didn’t mention “the most well-known causes of debanking.
”.
“The report criticizes banks for severing ties with controversial clients, but it fails to mention that regulators explicitly assess banks on their reputation,” he said.
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We debank Democrats, we debank Republicans:’ JPMorgan CEO.
“Making matters worse, the report appears to blame banks for cutting ties with cryptocurrency companies, yet makes no mention of the fact that the [Federal Deposit Insurance Corporation] explicitly told banks to stay away from these companies,” Anthony added.
Republicans on the House Finance Committeereported earlier this monththat the FDIC’s so-called “pause letters” itsent to banksunder the Biden administration helped to spur “the debanking of the digital asset ecosystem.
”.
Caitlin Long, the founder and CEO of the crypto-focused Custodia Bank,saidthe “worst culprits” of crypto-related debanking under the Biden administration were the FDIC and Federal Reserve, “not OCC.
”.
“In OCC’s defense, this report covers large banks only.
Crushing crypto wasn’t a supervisory priority for large banks like it was for small [and] mid-sized banks,” she added.
Magazine:Quitting Trump’s top crypto job wasn’t easy: Bo Hines.
