암호화폐 기업들은 중앙은행에 대한 접근을 제한하겠다는 연방준비은행의 제안을 지지한 반면, 은행 협회는 주의를 촉구했습니다.
소셜 피드의 코인텔레그래프.
연방준비은행은 핀테크 기업들이 중앙은행의 결제 인프라에 대한 접근을 제한할 수 있도록 하는 이른바 '스키니 마스터 계정'을 허용하자는 제안에 대해 암호화폐 기업과 은행 협회의 주장을 들었습니다.
Fed는 금요일에 마감된 제안에 대해 44개의 의견을 받았으며 암호화폐 회사들이 이 아이디어를 지지하고 은행들은 주의를 촉구하면서 "지불 계좌" 제공에 대한 피드백을 구했습니다.
크리스토퍼 월러(Christopher Waller) 연준 총재는 지난 12월 이 제안에 대한 논평을 시작하면서 결제 분야의 “빠른 발전”으로 인해 새로운 결제 계좌가 필요하며 “결제 시스템을 안전하게 유지하면서 혁신을 지원할 것”이라고 말했습니다.
지불 계좌는 마스터 계좌(대형 은행이 일반적으로 소유함)와 동일한 권한을 갖지 않습니다. 이자를 잃거나 연준 신용에 대한 액세스 권한이 부여되지 않으며 잔액 한도가 있습니다.
이 제안에 대해 스테이블코인 발행사 써클(Circle)은 서한을 통해 이 계좌가 “지니어스 법(GENIUS Act)에 따라 의회의 비전을 추진하는 데 중요한 첫 단계를 수행할 것”이라며 “미국 결제를 실질적으로 강화할 것”이라고 주장했다.
최근 결성된 블록체인 결제 컨소시엄은 이 계정을 "기한이 지났고 매우 환영받는 추가"라고 부르며 "소비자를 약화시키고 소수의 은행에 위험을 집중시키는 비경쟁 관행을 제거할 것"이라고 말했습니다.
미국 최초의 연방 공인 암호화폐 은행인 앵커리지 디지털 뱅크(Anchorage Digital Bank)는 제안서의 "구체적인 결함"이 익일 잔고 한도, 준비금 이자, 연준의 자동 청산소 이용과 관련하여 해결되어야 한다고 말했습니다.
연준은 익일 잔액 한도를 5억 달러 또는 계좌 보유자 총 자산의 10% 중 적은 금액으로 설정했으며 계좌 잔액에 대한 이자를 제공하지 않거나 당일 및 국제 결제를 제공하는 청산소에 대한 접근을 허용하지 않았습니다.
그러나 여러 은행 협회는 서로 다른 기관을 중앙 은행 시스템에 허용하는 것에 대한 우려로 연준에 대응했습니다.
미국은행협회(American Bankers Association)는 지불 계좌 자격을 갖춘 많은 기업이 "장기적인 감독 기록이 부족하고 일관된 연방 안전 및 건전성 표준의 적용을 받지 않으며 진화하는 법적 또는 규제 제도에 의존할 수 있다"고 밝혔습니다.
관련: CFTC는 국가 신탁은행을 포함하도록 결제 스테이블코인 기준을 확대합니다.
위스콘신 은행협회는 계좌에 대한 접근이 “법적 자격뿐만 아니라 거버넌스, 위험 관리, 내부 통제 및 규정 준수 분야에서 기관의 입증된 역량에 따라 달라져야 한다”고 말했습니다.
금융 개혁을 위해 로비 활동을 벌이고 있는 초당파 조직인 Better Markets는 결제 계정을 폐지해야 하는 "암호화폐 업계에 대한 무책임하고 무모한 선물"이라고 불렀습니다.
이 그룹은 해당 계좌가 연준의 권한을 "암시적이고 불필요하게" 확장할 것이며 그러한 계좌에 대한 접근을 요청하는 기업 유형이 "연방준비제도와 금융 시스템에 막대한 위험을 초래한다"고 말했습니다.
연준은 제안에 대한 최종 규칙을 만들기 전에 피드백을 고려할 것이며 몇 달이 걸릴 수 있습니다.
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원문 제목: Crypto and banks spar in comments on Fed’s ‘skinny master account’ idea
Crypto companies have backed a Federal Reserve proposal to give them limited access to the central bank, while banking associations have urged caution.
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The Federal Reserve has heard arguments from crypto companies and banking associations on a proposal to allow so-called “skinny master accounts,” which would give fintech firms limited access to the central bank’s payments infrastructure.
The Fed received 44commentsin response toits proposal, which closed on Friday, seeking feedback on offering a “payment account,” with crypto companies backing the idea and banks urging caution.
In opening upcomments on the proposalin December, Fed Governor Christopher Waller said the new payment accounts were needed due to “rapid developments” in payments and that they would “support innovation while keeping the payments system safe.
”.
Payment accounts won’t have the same privileges as master accounts (commonly owned by big banks) — they wouldn’tearn interestor be given access to Fed credit and would have balance limits.
In response to the proposal, stablecoin issuer Circle said in aletterthat the accounts would “play an important first step in carrying forward Congress’ vision under the GENIUS Act” and argued they would “materially strengthen US payments.
”.
The recently formedBlockchain Payments Consortiumcalledthe accounts an “overdue and much-welcomed addition” that it said would “eliminate uncompetitive practices that undercut consumers and concentrate risk around a handful of banks.
”.
Anchorage Digital Bank, the country’s first federally chartered crypto bank,saidthat “specific deficiencies” in the proposal must be addressed regarding overnight balance limits, interest on reserves and access to the Fed’s automated clearing house.
The Fed floated setting an overnight balance limit at the lesser of $500 million or 10% of the account holder’s total assets and would not give interest on account balances or allow access to its clearing house, which offers same-day and international payments.
However, multiple banking associations responded to the Fed with concerns about allowing different entities into the central banking system.
The American Bankers Associationsaidthat many of the entities that would be eligible for a payment account “lack a long-run supervisory track record, are not subject to consistent federal safety-and-soundness standards and may rely on evolving statutory or regulatory regimes.
”.
Related:CFTC expands payment stablecoin criteria to include national trust banks.
The Wisconsin Bankers Association said that it believes access to the accounts “should depend not only on legal eligibility, but also on an institution’s demonstrated capabilities in governance, risk management, internal controls, and compliance.
”.
Better Markets, a nonpartisan organization that lobbies for financial reform, called the payment accounts an “irresponsible and reckless giveaway to the crypto industry” that should be rescinded.
The group said the accounts would “implicitly and unnecessarily” expand the Fed’s mandate and that the types of companies that would request access to such accounts “present huge risks to the Federal Reserve System and the financial system.
”.
The Fed will consider the feedback before it makes a final rule on its proposal, which could take months.
Magazine:How crypto laws changed in 2025 — and how they’ll change in 2026.
