암호화폐의 평판은 향상되고 있지만 투자자들은 여전히 은행이 디지털 자산과의 상호 작용을 위해 자신의 계정을 차단하고 있다고 불평하고 있습니다.
소셜 피드의 코인텔레그래프.
전 세계적으로 기관의 채택이 증가함에도 불구하고 암호화폐 사용자의 은행 계좌가 동결되고 이체가 차단되는 것은 여전히 흔한 일입니다.
블록체인 핀테크 Anodos Labs의 공동 창업자이자 CEO인 Panos Mekras는 2010년대 후반 그리스에서 암호화폐 관련 거래를 시작했습니다. 당시 대부분의 그리스 은행은 암호화폐 거래소로의 이체를 허용하지 않았습니다. Mekras는 한 은행이 마침내 그의 이체를 허용할 때까지 카드 결제가 차단되는 경험을 했습니다. 그러나 먼저 그는 자신이 "위험한" 상대방과 상호 작용하고 있다는 것을 이해했는지 확인하기 위해 질문을 받았습니다.
Mekras는 Cointelegraph에 이러한 초기 거부는 은행이 디지털 자산을 본질적으로 높은 위험으로 취급하는 방식을 보여주는 징후라고 말했습니다. 이 라벨은 종종 설명 없이 계정 폐쇄나 갑작스러운 동결로 이어졌고, 궁극적으로 그의 사업은 온체인 도구와 결제 레일에만 의존하게 되었습니다.
이후 암호화폐에 대한 대중의 인식이 발전했습니다. 이제 암호화폐는 투기적 자산 클래스에서 미래 금융 상품을 위한 인프라 계층에 이르기까지 이미지 새로고침을 겪고 있습니다. 그러나 Mekras는 최근 "몇 달 전"에도 여전히 동일한 은행 장벽을 경험하고 있다고 말했습니다.
은행이 보관 및 블록체인 계획에 대한 확장을 발표했음에도 불구하고 Mekras는 그러한 불만을 제기하는 유일한 암호화폐 보유자가 아닙니다.
영국 암호화폐 비즈니스 협의회(UK Cryptoasset Business Council)의 1월 보고서에 따르면 거래소로의 은행 송금이 차단되거나 지연되고 있으며, 지난 1년 동안 약 40%의 결제가 제한을 받고 80%의 거래소에서 마찰이 증가했다고 보고했습니다.
협의회는 거래소의 법적 지위와 관계없이 전면 금지와 거래 제한이 적용되는 경우가 많다고 경고했다.
Revolut은 영국 의회의 연구에서 은행 송금과 직불 카드를 모두 허용하는 두 은행 중 하나이며 Mekras가 최근 계좌 동결을 경험했다고 주장하는 플랫폼이기도 합니다. 이는 "제한이 있는" 공인 영국 은행으로 운영되고 있습니다. 이는 현재 정식 출시 전에 은행 업무 프로세스를 구축하고 있음을 의미합니다. 또한 리투아니아를 통해 유럽 연합 은행 라이센스를 보유하고 있으며 앱에서 암호화폐 거래 서비스를 제공합니다.
Revolut 대변인은 Cointelegraph에 계정 동결을 자금 세탁 방지(AML) 및 고객 파악(KYC) 규정에 따라 "최후의 수단" 고객 보호 조치로 취급한다고 말했습니다.
"우리 시스템이 불규칙한 활동을 감지하면 일시적인 동결이 발생할 수 있습니다. 이는 고객이 사기꾼이 자주 악용하는 플랫폼과 상호 작용하는 경우 또는 문제의 자금이 범죄 또는 제재 회피의 수익일 수 있다고 믿는 경우와 같은 몇 가지 요인의 조합일 수 있습니다. "라고 대변인은 말했습니다.
관계자는 10월 1일 이후 고객이 암호화폐 자금을 예치한 레볼루트 계좌 중 단 0. 7%만이 조사 결과 제한되거나 동결됐다고 덧붙였다.
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일부 지역에서는 암호화폐가 차단되어 사용자에게 더욱 극단적인 제한이 적용됩니다. 중국과 같은 지역에서는 암호화폐 진입 및 진출이 법적으로 불가능하므로 사용자는 암호화폐를 거래하기 위해 P2P(Peer-to-Peer) 플랫폼이나 암시장에 의존합니다.
중국은 스펙트럼의 극단에 위치하지만 다른 관할권에서는 공식적, 비공식적 제한을 완화했습니다. 나이지리아는 한때 암호화폐를 금지했고 심지어 P2P 플랫폼도 차단했습니다. 하지만 2025년부터 디지털 자산을 증권으로 공식 인정했다.
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유사한 은행 마찰 패턴이 미국에서도 나타났습니다. 국회의원과 업계에서는 은행이 암호화폐 회사와 관계를 유지하지 못하도록 막는 연방 규제 기관의 비공식 지침을 설명하기 위해 "초크포인트 2. 0 작전"이라는 용어를 사용했습니다.
원래의 "초크 포인트 작전"은 집행 기관이 은행에 급여 담보 대출 기관 및 총기 판매자와 같이 정치적으로 논쟁이 있는 산업과의 관계를 끊도록 압력을 가했다는 비난을 받은 계획이었습니다.
2025년 1월, 도널드 트럼프(Donald Trump)가 미국 대통령에 취임하여 세계 최대 경제를 세계의 "암호화폐 자본"으로 자리매김하기 위해 암호화폐 친화적인 정책을 추진해 왔습니다.
이후 암호화폐 디뱅킹 문제가 공식적으로 인정되었습니다. 지난 12월, 미국 통화감사관실(OCC)은 미국 최대 은행 9곳의 은행 업무 중단 관행에 대한 조사 결과를 발표했습니다. OCC는 또한 은행이 브로커와 같은 역량으로 암호화폐 거래를 촉진할 수 있음을 확인하는 해석 서신을 발행했습니다.
긍정적인 모멘텀에도 불구하고 사용자들은 여전히 은행 부문이 암호화폐에 노출된 계좌에 서비스를 제공하지 않을 것이라고 불평합니다.
"이것은 여전히 사실이며 암호화폐에 반대하는 입장이 여전히 존재합니다. 일부는 암호화폐 활동을 지원하거나 업계에 참여할 의향이 없다고 공개적으로 말하기도 했습니다. "라고 Mekras는 말했습니다.
Mekras는 사용자가 기존 은행 시스템에서 완전히 분리되어 금융을 온체인으로 이동하는 것을 고려할 수 있다고 주장했습니다. 이론상으로는 실행 가능한 것처럼 들리지만 실제로 대부분의 기업과 사용자는 법정화폐 레일에 대한 안정적인 액세스 없이는 암호화폐 내에서 순전히 운영할 수 없습니다.
최근 몇 년 동안 전통적인 금융 기관이 암호화폐를 활용하는 방식이 전 세계적으로 변화했습니다.
주요 은행과 금융 인프라에서는 Web3와 관련된 제품과 서비스를 점점 더 많이 구축하고 있습니다. 미국에서는 상위 25개 은행 중 60%가 보관, 거래, 자문 솔루션을 포함한 비트코인 관련 서비스를 제공하거나 계획하고 있는 것으로 알려졌습니다.
유럽 전역에서 암호화폐 보관 및 결제와 같은 규제 서비스가 암호화폐 자산 규정 시장(MiCA)에 따라 기존 거래소 및 금융 그룹에 의해 도입되고 있습니다. 영국에서는 토큰화된 국채의 파일럿 발행을 지원하기 위해 HSBC의 블록체인 플랫폼이 선택되었습니다.
제도적 채택을 배경으로 은행과 블록체인을 연결하기 위해 노력하는 일부 회사는 계정 동결로 이어지는 문제가 은행 내부의 도구 격차 및 위험 프레임워크와 연결되어 있다고 주장합니다.
기관을 위한 블록체인 인프라 플랫폼인 Crymbo의 CEO인 Eyal Daskal은 “기존 은행에는 기존 위험 및 규정 준수 프레임워크에 맞는 방식으로 블록체인 데이터를 해석할 수 있는 내부 인프라가 실제로 없기 때문에 엄청난 마찰이 있다는 것이 문제입니다. ”라고 말했습니다.
그는 은행이 온체인 활동을 자신이 의존하는 신원 및 규정 준수 신호와 연결할 수 있는 능력이 부족하기 때문에 종종 예방 조치를 취하지 않는 상황을 설명했습니다.
암호화폐는 금융의 주류로 진입하고 있지만 많은 사용자의 경우 기본 뱅킹에 대한 액세스는 여전히 은행의 리스크 엔진이 체인에서 일어나는 일을 이해할 수 있는지 여부에 달려 있습니다. 그 격차가 줄어들 때까지 업계의 제도적 수용과 소매 마찰은 계속해서 공존할 수 있습니다.
매거진: 비트코인이 포스트퀀텀으로 업그레이드하는 데 7년이 걸릴 수 있습니다: BIP-360 공동 저자.
원문 제목: Banks can’t seem to service crypto, even as it goes mainstream
Crypto’s reputation is improving, but investors still complain that their banks are blocking their accounts for interacting with digital assets.
Cointelegraph in your social feed.
Across the globe, it remains common for crypto users to have their bank accounts frozen and transfers blocked, even as institutional adoption rises.
Panos Mekras, co-founder and CEO of blockchain fintech Anodos Labs, began dealing with crypto in Greece in the late 2010s.
Most Greek banks didn’t allow transfers to crypto exchanges back then.
Mekras experienced blocked card payments until one bank finally permitted his transfers, but first, he was questioned to ensure he understood he was interacting with a “risky” counterparty.
Mekras told Cointelegraph that those early rejections are symptomatic of how banks treatdigital assets as inherently high risk.
That label often led to account closures or sudden freezes without explanation, ultimately pushing his business to rely solely on onchain tools and payment rails.
Public perception of crypto has since evolved.
Now, crypto is undergoing an image refresh, from a speculative asset class to an infrastructure layer for future financial products.
However, Mekras said he still experiences the same banking barriers, as recently as a “few months ago”:.
Mekras isn’t the lonecrypto holder with such complaintsdespite banksannouncingexpansions into custody and blockchain initiatives.
A January report from the UK Cryptoasset Business Councilfoundthat bank transfers to exchanges were being blocked or delayed, with roughly 40% of payments encountering restrictions and 80% of exchanges reporting increased friction over the past year.
The council warned that blanket bans and transaction limits are often applied without regard to the legal status of the exchange.
Revolut is one of two banks that permit both bank transfers and debit cards in the UK council’s study, and it is also the platform where Mekras claims to have experienced his recent account freeze.
It operates as an authorized UK bank “with restrictions,” meaning it is currently building up its banking processes before full launch.
It also holds a European Union banking license through Lithuania and offers crypto trading services in its app.
A Revolut spokesperson told Cointelegraph it treats account freezes as a “last-resort” customer protection measure in compliance with Anti-Money Laundering (AML) and Know Your Customer (KYC) regulations.
“A temporary freeze may occur if our systems detect irregular activity.
This could be a combination of a few factors, such as if a customer interacts with a platform frequently exploited by fraudsters, or we believe that the funds in question may be the proceeds of crime or sanctions circumvention,” the spokesperson said.
The representative added that since Oct.
1, just 0.
7% of Revolut accounts where customers deposited crypto funds were restricted or frozen after investigation.
Related:How Europe’s blockchain sandbox finds innovation in regulation.
In some regions, crypto is blocked and leaves users to more extreme restrictions.
Crypto on- and off-ramps are not legally possible in regions like China, so usersresort to peer-to-peer (P2P) platformsor black markets to trade crypto.
While China sits on the extreme end of the spectrum, other jurisdictions have eased official and unofficial restrictions.
Nigeria once banned crypto andeven blocked P2P platforms.
However, it formallyrecognized digital assets as securitiesin 2025.
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Similar banking friction patterns also emerged in the US.
Lawmakers and the industry have invoked the term “Operation Chokepoint 2.
0” to describe the federal regulators’informal guidance that discouraged banksfrom maintaining relationships with crypto companies.
The original “Operation Choke Point” was an initiative in which enforcement agencies wereaccused of pressuring banksto cut ties with politically contentious industries such as payday lenders and firearms sellers.
In January 2025, Donald Trump took office as the president of the US and has beenpushing for crypto-friendly policiesto position the world’s largest economy as the “crypto capital” of the world.
Crypto debanking issues have since been officiallyrecognized.
In December, the US Office of the Comptroller of the Currency (OCC) released itsfindingson debanking practices by nine of the country’s largest banks.
The OCC alsopublishedan interpretive letter to confirm that banks may facilitate crypto transactions in a broker-like capacity.
Regardless of the positive momentum, users still complain that the banking sector won’t service accounts exposed to cryptocurrencies.
“This is still the case [and] there are still anti-crypto positions.
Some have even said publicly that they are not willing to support crypto activity or engage with the industry,” said Mekras.
Mekras argued that users can consider fully detaching from the traditional banking system and moving finances onchain.
It sounds viable in theory, but in reality, most businesses and users still cannot operate purely within crypto without reliable access to fiat rails.
In recent years, there has been a global shift in how traditional financial institutions engage with crypto.
Major banks and financial infrastructures are increasingly building products and services tied to Web3.
In the US, 60% of the top 25 banks are reportedly offering orplanning Bitcoin-related services, including custody, trading and advisory solutions.
Across Europe, regulated services such as crypto custody and settlement are being introduced by legacy exchanges and financial groups under the Markets in Crypto-Assets Regulations (MiCA).
In the UK, HSBC’s blockchain platform was selected to support pilot issuances oftokenized government bonds.
In that backdrop of institutional adoption, some companies working to bridge banks and blockchain claim that the challenges that lead to account freezes are linked to tooling gaps and risk frameworks inside banks.
“The problem is that there’s a huge amount of friction because traditional banks don’t really have the internal infrastructure to interpret blockchain data in a way that fits inside their existing risk and compliance frameworks,” Eyal Daskal, CEO of Crymbo — a blockchain infrastructure platform for institutions — told Cointelegraph.
He described the situation as one where banks often default to precautionary measures because they lack the ability to link onchain activity with the identity and compliance signals they rely on:.
Crypto is entering the financial mainstream, but for many users, access to basic banking still depends on whether a bank’s risk engine can understand what happens onchain.
Until that gap closes, the industry’s institutional embrace and retail friction may continue to coexist.
Magazine:Bitcoin may take 7 years to upgrade to post-quantum: BIP-360 co-author.
